平安銀行廈門分行：以體系化服務(wù)響應(yīng)常態(tài)化機(jī)制，平安銀行的科技金融進(jìn)階之路
來(lái)源：廈門小魚網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2026-03-24 10:33:32
? ? ?2026年3月5日，十四屆全國(guó)人大四次會(huì)議審議的政府工作報(bào)告，為“十五五”開局之年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展劃定航向。
? ? 報(bào)告明確提出，加強(qiáng)科技創(chuàng)新全鏈條全生命周期金融服務(wù)，對(duì)關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的科技型企業(yè)，常態(tài)化實(shí)施上市融資、并購(gòu)重組‘綠色通道’機(jī)制，以科技金融支持創(chuàng)新創(chuàng)造。這一表述將科技金融置于“全鏈條、全生命周期”的戰(zhàn)略框架下，標(biāo)志著政策導(dǎo)向從零散支持轉(zhuǎn)向系統(tǒng)性布局。與此同時(shí)，“十五五”規(guī)劃也將科技創(chuàng)新置于戰(zhàn)略核心，要求加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
? ? 這為商業(yè)銀行提出了時(shí)代課題，即如何構(gòu)建真正適配科技創(chuàng)新規(guī)律的金融服務(wù)模式。實(shí)際上，“十四五”期間，平安銀行通過(guò)頂層戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)，已經(jīng)構(gòu)建了貫穿前中后臺(tái)、覆蓋企業(yè)全生命周期的體系化工程，其探索為此提供了一個(gè)可深入觀察的商行樣本。
? ? 截至2025年12月末，平安銀行科技企業(yè)客戶數(shù)達(dá)3.19萬(wàn)戶，同口徑較上年末增長(zhǎng)21.1%；科技貸款余額3065.82億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)9.8%，以實(shí)實(shí)在在的經(jīng)營(yíng)成果踐行黨和政府的金融方針。
? ? 構(gòu)建“六策合一”核心體系
? ? 服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，商業(yè)銀行的科技金融賽道，已從以信貸為主走向綜合服務(wù)的下半場(chǎng)。在此行業(yè)背景下，2024年平安銀行將科技金融提高到全行戰(zhàn)略高度，納入全行“對(duì)公做精”五大重點(diǎn)方向，給予全方位政策傾斜。以此為基礎(chǔ)，2025年平安銀行進(jìn)一步構(gòu)建了“六策合一”經(jīng)營(yíng)體系，通過(guò)系統(tǒng)化協(xié)同客群、政策、產(chǎn)品、渠道、組織與資源六大維度，打破部門壁壘，凝聚服務(wù)科技創(chuàng)新的系統(tǒng)性合力。
? ? 為支撐體系落地，平安銀行還打造了“1+12+N”的總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)架構(gòu)。在總行層面，設(shè)計(jì)成立科技金融部，負(fù)責(zé)科技金融業(yè)務(wù)頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌規(guī)劃與整體推進(jìn)。在深圳、北京、上海、杭州等12家重點(diǎn)分行，設(shè)立分行級(jí)科技金融中心，并推動(dòng)認(rèn)證了N家科技特色支行與專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立起“專業(yè)團(tuán)隊(duì)、特色支行、科技支行”的梯度化培育體系。
? ? 通過(guò)該系統(tǒng)性的架構(gòu)設(shè)計(jì)，既保障了總行戰(zhàn)略的垂直傳導(dǎo)與標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，又賦予了分支機(jī)構(gòu)更加貼近市場(chǎng)、敏捷反應(yīng)的靈活性，以實(shí)現(xiàn)加強(qiáng)科技企業(yè)客群的集中化與專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。
? ? 在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，平安銀行突破傳統(tǒng)模式，針對(duì)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)”的共性特點(diǎn)，創(chuàng)新制定科技金融專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)政策，并構(gòu)建了從科創(chuàng)能力、科技資質(zhì)、發(fā)展質(zhì)量及償債能力四個(gè)維度對(duì)科技企業(yè)綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)價(jià)的科技企業(yè)科創(chuàng)能力評(píng)價(jià)模型及科技企業(yè)打分卡，加大對(duì)科技企業(yè)信貸支持。
? ? 同時(shí)設(shè)立科技企業(yè)綠色審批通道，對(duì)符合專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)政策要求的企業(yè)，以及由重點(diǎn)科技支行提交的創(chuàng)新試點(diǎn)業(yè)務(wù)，授予分行權(quán)限進(jìn)行終審，大幅縮短決策鏈條。
? ? 從組織到資源，從考核到風(fēng)控，一系列環(huán)環(huán)相扣的制度安排，共同構(gòu)成了平安銀行科技金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)固且高效的“操作系統(tǒng)”，也為其產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
? ? 打通全周期產(chǎn)品服務(wù)鏈
? ? 在穩(wěn)固的體系支撐下，平安銀行的科技金融產(chǎn)品與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)科技企業(yè)全生命周期的精準(zhǔn)覆蓋與動(dòng)態(tài)匹配，從而貫穿出一條清晰的伴企成長(zhǎng)價(jià)值鏈。
? ? 對(duì)于尚處于萌芽與初創(chuàng)期的科技企業(yè)，其財(cái)務(wù)報(bào)表往往缺乏吸引力，但可能蘊(yùn)藏著關(guān)鍵的技術(shù)火種。平安銀行推出的“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品正是為此類企業(yè)量身定制。“科創(chuàng)貸（專利模式）”以企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，依托獨(dú)創(chuàng)的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)分模型”，對(duì)專利的技術(shù)先進(jìn)性、市場(chǎng)應(yīng)用潛力及法律狀態(tài)等進(jìn)行全盤評(píng)估，實(shí)現(xiàn)知產(chǎn)變資產(chǎn)。“科創(chuàng)貸（科鏈模式）”則依托優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，基于上下游交易數(shù)據(jù)、稅務(wù)信息等多維度大數(shù)據(jù)為中小科技供應(yīng)商提供信用支持。
? ? 當(dāng)企業(yè)跨越初創(chuàng)期進(jìn)入成長(zhǎng)期，尤其是沖刺IPO的關(guān)鍵階段，資金需求急劇放大。平安銀行于此時(shí)推出的“上市貸”產(chǎn)品，展現(xiàn)了其與資本市場(chǎng)深度協(xié)同的能力。據(jù)了解，“上市貸”主要面向已進(jìn)入輔導(dǎo)備案流程的擬上市企業(yè)，其評(píng)審邏輯動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)的IPO進(jìn)程，綜合考量輔導(dǎo)備案進(jìn)展、保薦機(jī)構(gòu)盡調(diào)結(jié)論、交易所問詢反饋等多維信息，實(shí)現(xiàn)信貸審批與資本市場(chǎng)的信息披露的共振。該產(chǎn)品具有審批高效、額度充裕、準(zhǔn)入靈活的特點(diǎn)，通過(guò)“科技版”與“標(biāo)準(zhǔn)版”雙軌標(biāo)準(zhǔn)，基本覆蓋優(yōu)質(zhì)擬上市客群。
? ? 對(duì)于已步入成熟期的科技企業(yè)，尤其是上市公司，其金融需求早已超越單純的貸款，轉(zhuǎn)向多元化、生態(tài)化。平安銀行的服務(wù)也隨之進(jìn)階，一方面為其提供并購(gòu)貸款支持企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈整合，發(fā)行或承銷科創(chuàng)票據(jù)，提供復(fù)雜的跨境金融解決方案。另一方面，服務(wù)深入企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)與戰(zhàn)略布局。
? ? 例如，平安銀行與健帆生物的合作，在企業(yè)現(xiàn)金流充沛后，轉(zhuǎn)向了支付結(jié)算、外匯管理、資金歸集等更深入的領(lǐng)域。對(duì)山東臨沂的魯馳新材料的支持，則從早期基于“專精特新”資質(zhì)獲得3000萬(wàn)元綜合授信，到后期為擴(kuò)建項(xiàng)目審批了1.75億元的項(xiàng)目貸款。
? ? 從初創(chuàng)期的“科創(chuàng)貸”，到成長(zhǎng)期的“上市貸”，再到成熟期的科創(chuàng)票據(jù)、并購(gòu)貸款，平安銀行形成接力式服務(wù)鏈條，始終能夠踩準(zhǔn)企業(yè)發(fā)展的每一個(gè)關(guān)鍵節(jié)奏。
? ? 共創(chuàng)協(xié)同賦能生態(tài)
? ? 平安銀行科技金融實(shí)踐的深層價(jià)值，在于其跨越了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“資金提供者”的角色，向企業(yè)的“價(jià)值共創(chuàng)伙伴”演進(jìn)。這一轉(zhuǎn)型通過(guò)內(nèi)部協(xié)同與外部整合雙向推進(jìn)，構(gòu)建了一個(gè)“金融+非金融”的共創(chuàng)生態(tài)。
? ? 內(nèi)部協(xié)同是平安銀行得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。依托集團(tuán)全牌照的綜合金融資源，平安銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)提供“股債聯(lián)動(dòng)、投貸結(jié)合”的一攬子解決方案。在與平安證券、方正證券等集團(tuán)內(nèi)專業(yè)機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)中，可為擬上市及已上市企業(yè)提供貫穿IPO全程的陪伴式服務(wù)，涵蓋財(cái)務(wù)合規(guī)、股權(quán)激勵(lì)及市值管理等。
? ? 在財(cái)富管理端，則聯(lián)合平安理財(cái)設(shè)計(jì)符合企業(yè)資金周轉(zhuǎn)節(jié)奏的理財(cái)產(chǎn)品，并推出“股票回購(gòu)增持”等綜合方案。借助“企望會(huì)”等平臺(tái)，更是將企業(yè)金融與企業(yè)家個(gè)人的財(cái)富管理無(wú)縫銜接，形成“企業(yè)+企業(yè)家”的雙重服務(wù)模式。
? ? 在外部生態(tài)整合方面，平安銀行展現(xiàn)出主動(dòng)的資源鏈接與戰(zhàn)略顧問能力，將服務(wù)延伸到解決企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)難題。例如，對(duì)于快錢支付清算信息有限公司這類輕資產(chǎn)的金融科技頭部企業(yè)，平安銀行則量身定制了涵蓋流動(dòng)資金貸款與履約保函的綜合授信方案。
? ? 在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景方面，針對(duì)某頭部科技企業(yè)下游經(jīng)銷商的融資需求，平安銀行深圳分行創(chuàng)新推出“訂單預(yù)付融資+KYB定制化服務(wù)”模式，依據(jù)核心企業(yè)確權(quán)的訂單數(shù)據(jù)進(jìn)行“數(shù)據(jù)增信”。同時(shí)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、交易流水與歷史信用等，為其量身定制額度與期限。
? ? 縱觀平安銀行的科技金融路徑，從構(gòu)建“六策合一”的頂層設(shè)計(jì)與運(yùn)營(yíng)中臺(tái)，到打磨契合企業(yè)生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)管線，再到向內(nèi)外部生態(tài)尋求協(xié)同賦能，平安銀行的科技金融實(shí)踐勾勒出一條清晰的演進(jìn)路徑。
? ? 2026年政府工作報(bào)告提出的“常態(tài)化”機(jī)制，核心在于將此前階段性、試點(diǎn)性的政策優(yōu)先通道，轉(zhuǎn)變?yōu)橹贫然㈤L(zhǎng)期化的安排。平安銀行的探索恰好呼應(yīng)了這一政策導(dǎo)向——通過(guò)“六策合一”經(jīng)營(yíng)體系的制度化構(gòu)建，將科技金融服務(wù)從“一事一議”的個(gè)案突破，轉(zhuǎn)化為可復(fù)制、可持續(xù)的系統(tǒng)性能力。
? ? 在科技金融競(jìng)爭(zhēng)日益深入的當(dāng)下，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵或?qū)⒃从诒绕磳?duì)科技產(chǎn)業(yè)的深刻理解、對(duì)需求的精準(zhǔn)洞察以及整合生態(tài)的服務(wù)能力。隨著國(guó)家“十五五”期間將建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系置于突出位置，平安銀行的探索實(shí)踐不僅為金融業(yè)回應(yīng)了“如何服務(wù)科技創(chuàng)新”這一時(shí)代課題，更以體系化的制度安排和全周期的服務(wù)能力，為科技金融邁向系統(tǒng)性布局提供了一個(gè)可參照的商行樣本。
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