《金融電子化》發布｜聚焦主業，創新引領——平安養老險深耕養老金融新生態
來源：廈門小魚網 發布時間：2026-01-22 09:12:49
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? ? 三大支柱，綱舉目張養老金融開啟歷史新篇章
? ? 當前，我國已經形成政府、單位、個人共同參與的“三支柱”養老保險體系，在明確的指導方針、多元的養老市場需求下，我國養老三支柱即將迎來強勁發展的新階段。
? ? 從第一支柱看，基本養老保險全國統籌深入推進，未來歸集給社保基金理事會進行受托管理的基本養老保險基金規模將在2025年6月底2.55萬億元基礎上持續上升。
? ? 從第二支柱看，企業年金和職業年金已規模相當，對緩解基本養老保險壓力、保障老年人生活質量發揮著重大意義。自2004年我國全面推行企業年金制度以來，企業年金實現了從無到有、從小到大的跨越式增長。人社部數據顯示，截至2025年三季度末，我國共有17.51萬家企業建立了企業年金計劃，參加職工人數為3332.05萬人，企業年金基金積累規模超4萬億元，較2024年三季度末增長16%，展現出強勁的規模擴張態勢。近年來，國家對養老金融的重視程度與日俱增，一系列重磅政策密集出臺，為企業年金行業的發展注入了強大動力。
? ? 從第三支柱看，個人養老金制度的落地實施，對商業養老金融產品的發展起到顯著的推動作用。其一，個人養老金制度標志著我國多層次、多支柱養老保險體系核心框架已初步形成。其二，享受稅收優惠的個人養老金產品和不享受稅收優惠的商業養老金融產品，兩類產品“雙輪”驅動的勢態基本形成。個人養老金產品將會是第三支柱的發展重點，而商業養老金融產品在發展空間、形態多樣性、長期規模上將會迎來更廣闊的發展前景。
? ? 聚力做多，數字賦能第二支柱強化養老保障根基
? ? 歷經20年發展，中國養老金融產業已從萌芽階段穩步邁入成熟發展期，全國企業年金基金積累規模超4萬億元，這對年金管理機構的專業管理能力提出了更高要求。
? ? 作為平安集團服務養老、保障民生的重要“窗口”，平安養老險主動融入中國平安“綜合金融+醫療養老”戰略，公司聚焦養老主業，以“國內領先的養老金融服務機構”為目標，積極響應國家建設多層次養老保障體系的號召，深入探索養老三支柱建設，推動養老與健康管理結合，助力國家積極應對老齡化戰略。
? ? 平安養老險作為國內首家專業年金法人受托機構，在長達近20年的年金受托管理歷程中，始終秉持“專業，讓養老更幸福”的服務理念，為企業員工提供全方位養老金融服務，有效保障員工退休生活品質，提升員工的幸福感與獲得感，真正做到“省心、省時、又省錢”。
? ? “省心”享收益
科學配置夯實“養老錢”增值根基
平安養老險在多年資產管理實踐中，深刻認識到企業年金作為“養老錢”對受益人的關鍵價值，組建了一支具備豐富實際資產配置經驗的專業團隊，構建起科學的企業年金戰略資產配置動態流程。該流程由計劃層方案約束與數據分析、定量與定性結合形成決策方案、投資過程中資產配置檢視與調整三大環節構成。
? ? 以平安養老險服務的某央企企業年金計劃（簡稱“D計劃”）為例，在長達12年的服務歷程中，公司始終秉持“安全優先、保值增值”原則。D計劃于2012年3月啟動運作，截至2024年12月規模達664.52億元。2024年計劃層收益率4.68%，成立以來累計收益率89%；2013—2024年（剔除2012年運作不滿一年）平均年化收益率5.13%，超越同期市場均值5.03%，以專業資產配置能力有力保障了員工養老資產的穩健增值，可謂“省心”享收益！
? ? “省時”享便利
金融電子化平臺重塑年金服務體驗
平安養老險秉承平安集團“省心、省時、又省錢”的服務理念，自主研發打造“新一代企業年金受托數字化平臺”，并榮獲中國人民銀行頒發的“2023年度金融科技發展獎”。平臺整合受托運營管理、受托客戶服務、受托資產管理、大數據四大系統群，功能覆蓋受托客戶服務、賬戶管理、運營管理、投資監督等八大領域。在技術層面，該平臺采用微服務架構+云計算+容器化部署，大幅提升系統穩定性、靈活性與可維護性；借助人工智能技術實現智能合同簽署、圖像智能識別等功能，優化用戶體驗、節約客戶時間；通過企業級數據資產管理平臺，打通委托、受托、托管、賬管、投管等多方系統，實現業務直連與無縫銜接。
? ? 此外，平安養老險還創新推出“好福利App”，通過融合多重加密技術、配備7×24小時AI智能客服、構建多層次安全防護體系等，助力企業優化員工福利管理，為員工提供“全周期陪伴、全場景覆蓋、全流程透明”的服務體驗。
? ? 例如，某央企2010年建立企業年金，資產規模約130億元，下屬35家單位，員工近4萬人，年新增退休員工約2000人，待遇支付規模約6億元。此前企業HR辦理退休待遇領取時，需收集大量證明材料，整理數據，頻繁應對員工咨詢，流程煩瑣。通過“好福利App”平臺，員工可線上測算最優稅率、選擇領取方案，足不出戶填寫“退休日期”“領取類型”等信息并提交申請；企業HR審核后一鍵提交平安養老險處理；員工還能實時查詢業務進度，領取失敗可自助換卡重新申請。這一變革讓企業HR省去稅金測算、材料收集等多項工作，員工實現“足不出戶、操作便捷、進度可查”，不僅節約了大量的時間，而且徹底破解退休待遇領取的效率難題。
? ? “省錢”享實惠
科技賦能年金管理，“雙向降本”精準省錢
平安養老險以受益人利益最大化為目標，充分考慮員工養老規劃需求與服務便利，同時踐行綠色金融發展理念，推進綠色運營實踐，提升服務效率與客戶體驗。
? ? 養老規劃方面，通過“好福利”App提供員工退休領取測算功能，幫助員工根據自身年金賬戶情況，自動生成一次性領取、分次領取等多種年金領取方案，并提供清晰的繳稅金額對比，助力員工選擇最省錢的年金領取方式。例如，某員工在2015年初建立企業年金，年繳費6000元，年化收益率3%，2024年末退休，最優分期領取方案較一次性領取方案節省稅金1.5萬元。
? ? 年金服務方面，通過不斷優化升級“新一代企業年金受托數字化平臺”“e企贏”客戶端系統及“好福利”App，實現運營業務單證系統直連傳輸，客戶報告線上化、電子化，以及員工查詢及業務辦理自助化，進一步減少線下紙質報告傳輸及人力成本，可謂“雙向降本”、精準省錢。
? ? 在為客戶提供“省心、省時、又省錢”的服務體驗同時，平安養老險不斷創新，以獨特的“人才年金計劃”為企業發展護航，為更廣大的群體謀求更好的退休生活。
? ? 在浙江海寧市，平安養老險于2014年參與創建了全國首家“人才集合年金平臺”，幫助中小民營企業突破單獨建立年金的“壁壘”。這一創新舉措不僅助力企業吸引和留住人才，更成為當地人力資源要素市場化改革的重要組成部分。截至目前，海寧人才年金集合計劃已運作超10年，服務企業134家，繳費人員1236人，受托資金規模達1.05億元，年繳費規模約700萬元，展現出強勁的市場活力。
? ? 在江蘇無錫市，平安養老險攜手當地人社部門，共同打造了“錫引力”聯盟，為人才年金計劃的推廣注入了強勁動力。通過開展年金基礎知識宣講、企業客戶沙龍等活動，平安養老險在經開區的宣講吸引了33家企業參與，展現了企業對年金計劃的強烈興趣。不僅如此，平安養老險還與聯盟成員單位合力，通過公交車廣告、短視頻拍攝、微信公眾號宣傳等多種形式，讓人才年金的理念深入人心，贏得了當地企業的廣泛好評。
? ? 在江蘇常熟市，平安養老險也積極參與當地企業人才集合計劃的推廣。該計劃由常熟市人社局牽頭，通過第三方人力資源公司召開大會，邀請當地企業參會，目前已有249人參與。這一項目的推進，進一步彰顯了平安養老險在人才年金領域的專業實力和社會影響力。
? ? 從浙江到江蘇，平安養老險始終以專業實力和創新精神，為人才年金計劃的推廣和發展提供有力支持。未來，公司將繼續攜手各地政府和企業，共同推動人才年金計劃的擴面與深化，為更多企業賦能，為人才發展護航！
? ? 著眼做大，生態協同第三支柱構建產品全體系
相比于第一支柱和第二支柱，第三支柱能提供最為彈性、最講究自愿的產品方案，卻也是目前三大支柱中規模最小的。隨著各家機構相繼涌入這片藍海市場，專業養老金融機構更需要聚焦養老主業，發揮自身專業特色，為客戶提供優質產品和服務，以獲得更大的發展空間。平安養老險始終秉持專業化經營，積極參與國家第三支柱政策的落實，著力構建全品類的商業保險產品體系。
? ? 一??個人養老金
2018年，平安養老險作為個人稅延養老險首批試點單位，并推出了相關產品。2022年，平安養老險積極參與個人養老金制度，申請個人養老金賬戶對接產品的資格，開發個養新產品。
? ? 目前，公司通過“產品+服務+生態”的模式，不斷提升產品推廣及覆蓋。在產品端，做好穩健經營，滿足客群長期穩健收益預期；在服務端，政策宣傳服務以及養老規劃服務雙輪驅動，提高個人養老儲備意識，降低養老決策門檻；在生態端，強化養老服務與健康管理服務協同，滿足個人全生命周期的養老需求。
? ? 二? 商業養老金
商業養老金是國家金融監管總局創新發展養老金融產品的重要舉措，對于滿足人民群眾多樣化養老需求和促進第三支柱養老保險發展具有重要意義。低利率環境下，伴隨人口老齡化的加深以及對養老質量的提升，居民長期資產配置需求旺盛，為商業養老金承接巨量儲蓄轉移提供了廣闊空間。
? ? 平安養老險高度重視商養業務，將其納入公司戰略規劃，從產品設計、系統建設、銷售規劃、資格申請和投資運營等重點環節持續推進、部署工作。目前各項準備工作已階段性完成，為公司后續獲取業務試點資格打好基礎。
? ? 三??其他商業保險年金
平安養老險積極推進專屬商業養老保險及商業養老保險等商保年金產品的相關推廣和服務等工作，在滿足大眾普惠型政策性養老保險產品基礎上，持續豐富商業養老保險產品供給。
? ? 在專屬商業養老保險業務板塊，早在試點政策擴面初期，平安養老險就積極開發并申報政策產品，推出平安富民寶專屬商業養老保險。該產品至今已累計承保4500余人次，不僅作為企事業單位職工的養老補充，也為新產業、新業態勞動者和各類靈活就業人員提供靈活的養老保障服務。
? ? 在養老年金保險業務板塊，目前，公司基于客戶全生命周期需求，已初步搭建了“1+3”的豐富產品體系，積極開發如面向靈活就業、新市民等特定群體的“政策普惠型”產品，以及“固定收益型”“保底浮動型”“凈值型”產品等3條產品線，以滿足不同風險偏好客戶需求，為多層次養老保障體系建設貢獻力量。
? ? 結語
20多年來，平安養老險始終聚焦養老主業，不斷探索養老三支柱建設，創新推動養老與健康管理結合，助力國家積極應對老齡化戰略，促進養老金融新生態迭代升級。展望未來，平安養老險將繼續貫徹黨中央的決策部署，秉承“金融為民”理念，寫好金融“五篇大文章”，切實履行服務國家戰略、增進民生福祉的企業責任，助力實現“老有所養、老有頤養”的美好愿景。
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