平安銀行深耕科技金融賽道 從信貸投放到生態賦能全周期護航
來源：廈門小魚網 發布時間：2025-12-22 11:40:40
? ? ?服務新質生產力，商業銀行的科技金融賽道，已經從以信貸為主走向綜合服務的下半場。在“對公做精”的戰略方針下，平安銀行持續深化科技金融經營，深度賦能科技企業創新發展。
? ? 七部門聯合印發科技金融重磅政策、“十五五”規劃錨定現代化產業體系建設的背景下，政策紅利正加速轉化為科創產業發展的澎湃動能。做好科技金融大文章，既是金融機構服務實體經濟的核心使命，也是賦能新質生產力培育的關鍵抓手。近期，記者跟隨平安銀行深入深圳、珠海、臨沂等地的科技企業一線，解碼新質生產力時代下科技企業的金融需求變遷，探尋金融活水與科創產業同頻共振的實踐路徑。
? ? 服務新質生產力，商業銀行的科技金融賽道，已經從以信貸為主走向綜合服務的下半場。在“對公做精”的戰略方針下，平安銀行持續深化科技金融經營，深度賦能科技企業創新發展。截至2025年9月末，平安銀行服務的科技企業客戶數達2.89萬戶，較上年末增長9.5%；科技貸款余額2975.29億元，較上年末增長6.6%。
? ? 精準滴灌：助力科創企業擴產突圍
? ? 固態電池以其高能量密度、本質安全和更長循環壽命，被視為下一代動力電池的新解決方案。深圳“研一新材料”是一家聚焦于鋰電池功能材料及下一代電池材料領域的科技新銳企業，近期在硫化物固態電池材料領域取得新突破。2024年6月，平安銀行基于該企業在新材料領域的創新潛力，為其授信1700萬元流動資金貸款，初步建立合作。
? ? 2025年4月開始，隨著研一新材料的研發技術突破和生產線相繼投產，下游訂單激增帶動了企業的原材料采購需求大幅增加。平安銀行根據該公司的業務經營步伐升級合作方案，將深圳研一新材料授信額度由1700萬元提升至2億元，并同步覆蓋其浙江、宣城子公司，匹配其集團化擴張節奏。同時，平安銀行還為該公司提供結算服務，通過云收款、數字口袋等數字化結算產品，提升企業的資金管理效率。
? ? 山東臨沂的魯馳新材料也是一家新銳科技創新企業。目前是國內橡膠輸送帶行業的領軍者，產品應用場景主要集中在煤礦、碼頭、交通等，海外銷售占比已超過60%。支持魯馳新材料的產品研發，銀行提供了關鍵的資金保障。
? ? 平安銀行臨沂分行公司業務一部總經理王逸楠介紹，魯馳新材料的特點是對研發高度重視，成長性和創新能力強。平安銀行在深入了解其行業地位、產品銷售模式等情況后，按照平安銀行科技金融企業專項授信政策為其提供綜合授信3000萬元，支持企業日常流動資金周轉。隨后，圍繞企業新建項目，平安銀行又審批通過項目貸款1.75億元，在企業成長壯大的關鍵時期為企業提供堅實的金融助力。
? ? 全周期服務：從資金供給到生態賦能
? ? 銀行對科技企業的支持遠不止于資金賦能。構建與科技型企業全生命周期融資需求更相適應的多元化、接力式金融服務體系，已經成為各家銀行探索的創新方向。
? ? “平安銀行在走訪公司的時候了解到，炭黑生產所需的優質煤焦油材料供應短缺，于是積極協調聯系優質煤焦油供應商，有效緩解了我們上游原材料供應緊張問題。”魯馳新材料董事長杜明華表示，以前縣域企業往往難以進入金融機構的服務視野，如今，隨著越來越多金融機構加大科技金融供給力度，企業的融資成本進一步降低了，所獲得的服務也更加全面和靈活了。
? ? 據悉，魯馳新材料正加大拓展海外市場，平安銀行未來也將在跨境融資、結算等方面，為企業持續提供專業的金融服務。
? ? 有別于初創期企業，成熟期的科技企業，需要的是并購貸款、跨境金融等綜合金融服務。針對科技企業的不同發展階段，平安銀行在科技金融服務上分類經營，給予差異化支持。
? ? 珠海的健帆集團是以血液凈化產品為主營業務的上市公司，產品和技術不僅進入了中國6000多家大中型醫院，還遠銷德國、英國、意大利等90多個國家，用于尿毒癥、肝衰竭、中毒、紅斑狼瘡等急危重疾病，每年臨床應用超500萬例次。
? ? 健帆集團董事、副總裁李峰告訴記者，目前公司正積極開拓國際市場、加大新產品開發力度，同時積極推廣基于健帆血液灌流產品，已在瑞士等歐洲國家開展多年的亞健康干預、抗衰老血液凈化新業務。“去年平安銀行給予我們貸款支持，目前企業現金流較為充沛，暫無貸款需求，但隨著我們的業務向海外市場加速拓展，我們在跨境業務等方面的需求可能會有所增加。”
? ? 當前，珠海正推動醫藥及器械產業加速邁向500億元規模。平安銀行珠海分行相關負責人表示，在生物醫療行業全球化競爭加劇、消費醫療賽道加速崛起的背景下，醫藥企業海外擴張與業務創新對銀行服務的專業性、跨境能力和行業適配性提出了更高要求。
? ? 當科技企業步入成熟發展階段，金融需求早已超越單一貸款范疇。據悉，平安銀行針對健帆集團這類深耕核心賽道、兼具技術壁壘與全球化布局的上市企業，創新打造“公司+零售+產業”三位一體綜合金融解決方案，以全維度服務穿透企業經營、員工福祉與產業升級的核心需求，成為企業高質量發展的“戰略伙伴”，而不只是“資金提供者”。
? ? 戰略領航：六策合一深耕科技金融
? ? 2025年5月，科技部、中國人民銀行等七部門聯合印發《加快構建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，該政策舉措落地半年多以來，科金協同、央地聯動，在金融支持國家重大科技任務和科技型中小企業方面取得積極成效。
? ? 央行數據顯示，截至2025年三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業27.54萬家，獲貸率為50.3%，比去年同期高2.8個百分點，年增速保持在20%以上。
? ? “十五五”規劃建議將“建設現代化產業體系，鞏固壯大實體經濟根基”列為12項戰略任務之首；并再次強調要做好科技金融在內的五篇大文章。
? ? 平安銀行相關負責人表示，2024年平安銀行明確將科技金融提高到全行戰略地位，納入平安銀行“對公做精”五大重點方向之一，發布《科技企業客群經營規劃方案》，要求全行從戰略高度予以重視，在人、財、物等方面給予政策支持，并明確前、中、后臺職責分工和協同機制；2025年平安銀行進一步加大科技金融支持力度，著力構建“組織+投產+產品+風險+客戶+渠道”經營體系，通過“六策合一”推動科技金融發展，促進科技企業貸款投放。
? ? 平安銀行表示，未來將持續深化科技金融創新，聚焦生物醫藥、高端制造、新材料等戰略性新興產業，在政策導向與市場需求的雙重驅動下，繼續以金融創新賦能科技成果轉化，助力更多科技企業打破技術壟斷、實現產業突圍。
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