平安銀行：積極落實貼息政策 助力消費升級與小微企業發展大有可為
來源：廈門小魚網 發布時間：2025-08-28 10:52:10
? ? ?日前，國務院常務會議部署實施個人消費貸款貼息政策與服務業經營主體貸款貼息政策，被專家解讀為有利于通過財政金融聯動的方式，降低居民信貸成本和服務業經營主體融資成本，更好激發消費潛能、提升市場活力。
? ? 業內人士認為：此次個人消費貸和經營貸貼息政策有利于刺激經濟的復蘇、消費的增長，有利于銀行凈息差的觸底回升，對整個銀行業的基本面構成利好，特別是那些兩類貸款占比較高的銀行，增益更明顯。根據2024年年報，平安銀行個人消費貸和經營貸占比達29.82%，為股份行中占比最高的銀行。平安銀行相關負責人表示：此次貼息政策旨在通過降低居民信貸成本和服務業經營主體融資成本，激發消費潛力，支持服務業經營主體高質量發展。落實這一政策不僅是履行社會責任的重要體現，更是實現自身高質量發展的重要機遇。
? ? 精準服務個人及小微企業客戶
? ? 圍繞普惠金融主線，平安銀行近年來持續提升服務水平，通過精準服務，幫助個人消費者及中小企業主解決燃眉之急。
? ? 在重慶市江北區，木棉花日用品工作室是一家主營日化用品的個體工商戶。因流動資金短缺，其擴大經營的計劃一度擱置。平安銀行重慶分行在“千人進千企訪萬戶”走訪活動中了解到這一情況后，迅速為其匹配了以房產抵押的流動性資金貸款，并通過綠色通道在3天內完成150萬元放款，幫助工作室順利渡過難關。負責人閻女士表示：“這筆貸款不僅解決了資金問題，更讓我們對未來的發展充滿信心。”
? ? 上述案例是平安銀行近年來積極推動普惠金融創新實踐的縮影。平安銀行相關負責人介紹，為響應國家政策，平安銀行不斷優化相關普惠金融產品與客戶需求的匹配度，本著以客戶為中心的產品設計理念，提升產品對消費場景、對服務型經營主體貸款需求的快速響應能力。
? ? 據悉，針對個人消費者和個體工商戶等群體，平安銀行推出了“橙e貸”產品，其互聯網業務最高可貸20萬元調整至30萬元，支持客戶大額貸款需求；貸款期限由4年延長至最長7年，緩解中長期客戶的月供壓力；在符合政策要求的前提下，優質客戶利率可低至3%，通過政策貼息+銀行讓利雙降成本，全力支持消費場景下的信貸需求。針對小微企業客群，平安銀行推出“橙業貸”產品，其包含小微經營貸、稅金、經銷商、擔保增信等不同產品方案，最高額度可達1000萬元，在符合政策要求的前提下，優質客戶利率可低至3%，最大限度地滿足經營主體貸款融資需求。在此基礎上，平安銀行新增了靈活還款方式，并簡化辦理手續要求，進一步緩解小微企業貸款融資難題。
? ? 平安銀行相關負責人表示，經過多年的打磨迭代，平安銀行如今的零售信貸業務涵蓋小微企業、有房客戶、財富客戶、大眾客戶四大客群，聚焦客戶的經營、消費、購房、大額資金需求，打造了包含個人經營貸款、消費貸款、互聯網貸款、抵押類貸款（按揭、宅抵貸）的四大類產品體系，并依托平安集團科技與數字化優勢實現全產品、全流程升級改造，為客戶提供“省心、省時又省錢”的綜合金融服務。
? ? 打好普惠金融特色“組合拳”
? ? 從最新的經營數據來看，平安銀行在普惠金融領域成效顯著。截至今年3月末，平安銀行普惠型小微企業貸款余額達4963.28億元，較上年末增長6.22億元；一季度新發放貸款614.02億元，同比增長22.5%。貸款戶數突破76.69萬戶，彰顯了銀行服務小微企業的堅定決心。
? ? 圍繞普惠金融產品創新與服務，平安銀行不斷推陳出新，打出了一套特色“組合拳”。在抵押產品方面，平安銀行近年來推進住宅以外其他押品的擴容，增加廠房、倉儲、寫字樓、商鋪等押品；在擔保產品方面，平安銀行推出低風險質押模式，與增信機構擔保、合格法人擔保模式同步推進；在信用產品方面，對于滿足授信準入的客戶，最高給予200萬元的信用貸款，推動線上化、自動化；在科創產品方面，推出專利模式、科鏈模式、人才模式和員工持股模式，滿足全生命周期科創企業金融需求；在場景化開發方面，平安銀行推出雙鏈（供應鏈、經銷鏈）、雙輕（方案輕、落地輕）模式，并持續優化傳統小微經營貸產品，為客戶量身打造適配的綜合授信方案。
? ? 在汽車金融領域，平安銀行精心設計了專項貼息貸款產品，針對購車消費場景，推出低息汽車貸款方案。針對服務業領域的小微業主及個體工商戶，提供汽車抵押經營貸貼息支持。同時，平安銀行還簡化申請材料，推行線上化審批，縮短放款周期。利用大數據風控評估企業主信用，減少抵押依賴。
? ? 在業內人士看來，此次財政貼息政策與平安銀行等金融機構的創新服務相結合后，有望產生“1+1>2”的倍增效應。從城市到鄉村，從生產到消費，金融支持的觸角正在不斷延伸。這種“看得見、摸得著”的政策紅利，不僅提振了市場信心，更為經濟高質量發展注入了強勁動能。
? ? 面向未來，平安銀行表示，將繼續緊隨國家擴大內需戰略步伐，與個人消費者與服務業經營主體同頻共振，持續發揮金融紐帶作用，助力降低居民信貸成本和服務業經營主體融資成本，更好激發消費潛能、提升市場活力。
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