7·8|以適當性原則為尺，丈量金融服務溫度
來源：廈門小魚網 發布時間：2025-07-11 16:21:59
? 平安人壽廈門分公司在保險服務中融入客戶適當性管理機制，以“全面需求分析+風險承受能力測評”為核心依據推薦產品，從制度層保障“合適產品配合適客戶”，明確執行標準，讓每份保單精準匹配需求，詮釋“金融為民”內核。
核保把關，從源頭筑牢適配防線。在核保環節，嚴守適當性原則，謹慎審核每份保單。基于客戶評估結果篩選適配產品，充分揭示風險后提供適配方案。若發現風險錯配、信息存疑，聯合機構核保人員與代理人介入溝通，必要時終止投保或調整方案，從源頭杜絕過度銷售與誤導。
特殊群體守護，讓“養老錢”更安全。73歲王女士擬躉交15萬年金保險，因“65歲以上躉交”觸發公司專項核保機制。客戶投保后核保團隊即刻啟動契調環節，通過契調了解到這筆資金是王女士預留的養老金，投保初衷是希望每月有穩定現金流補充生活。核保人員逐項核實：確認該筆資金占其家庭金融資產比例合理，不會對生活造成壓力；王女士已充分了解條款，清楚“年金產品條款”和“中途退保損失”。經綜合評估，該保單既滿足客戶對穩定收益的期待，又不會對自身生活品質構成威脅，最終審核通過。王女士在保單回執上簽字時感慨：“本以為就是買份保險，沒想到你們把我的養老錢看得比我還仔細”。平安人壽廈門分公司針對65歲以上躉交、60歲以上期交投保人，建立嚴格復核機制，從產品適配性、信息真實性到客戶真實意愿，全流程細致核查，守護老年群體“養老錢”。
風險提示：投保請警惕虛假高收益宣傳、違規捆綁銷售；仔細核對健康告知與保障條款，注意長期險退保損失；高齡客戶投保需謹慎，按需投保尤為重要。未來，平安人壽廈門分公司將持續以適當性原則為基石，將風險管控轉化為有溫度的服務。
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